À quoi sert une assurance habitation ?

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assurance habitation

Une maison n’est pas épargnée contre un certain nombre de sinistres. Ces derniers peuvent causer d’énormes dégâts ce qui peut nécessiter des dépenses très importantes. Pour ne pas avoir à faire face à de telles dépenses, il est souvent recommandé de souscrire à une assurance habitation. En quoi peut être utile un tel contrat d’assurance ? Découvrez-le !

Elle vous couvre en cas de vols, de cambriolages et d’actes de vandalisme

Vous avez des objets de valeurs dans votre maison ou vous voulez éviter de vous faire dépouiller par des cambrioleurs. L’assurance habitation est peut-être ce qu’il vous faut. Elle offre en effet une garantie contre les vols, les cambriolages et les actes de vandalisme. En cas de sinistre de ce genre, vous serez dédommagé par l’assureur. Qu’il s’agisse d’une disparition, d’une détérioration ou d’une destruction de vos biens mobiliers, l’assurance habitation vous permet d’être indemnisé.

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Toutefois, la plupart des compagnies d’assurances vous imposent certaines conditions. En effet, l’assureur exige entre autres quelques mesures de sécurité que vous devez absolument prendre. Aussi, vous devez éviter certains comportements pour limiter le plus possible les cas de vols et autres. Il est primordial de respecter les différentes conditions incluses dans le contrat sans quoi vous risquez de ne pas bénéficier d’une indemnisation.

Elle sert à vous mettre à l’abri des dépenses en cas de dommages sur autrui

Par négligence ou imprudence, vous pouvez être à la cause de dégâts causés sur une tierce personne. En souscrivant à une assurance habitation, vous bénéficiez d’une prise en charge financière des dommages causés.

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En fonction des clauses de l’assurance, vous êtes protégé des conséquences pécuniaires de vos dégâts ou de ceux de vos proches sur autrui. S’il s’agit des proches, ils doivent cependant être des habitants de la maison pour que les dégâts soient pris en charge par l’assureur.

Elle vous offre une indemnisation en cas de dégâts des eaux

Une assurance habitation sert également à vous couvrir en cas de dégâts causés par les eaux. Ainsi, vous bénéficiez d’une indemnisation pour vos biens mobiliers et immobiliers qui ont subi des dommages. Lesdits dommages peuvent avoir pour cause une fuite, des infiltrations d’eaux de pluie, une rupture dans les canalisations, etc.

Cependant, il convient de savoir que l’assurance ne prend pas en compte la réparation des biens mis en cause pour les dégâts des eaux. Une exception est toutefois faite quand il s’agit des cas de gel.

Elle vous protège des dégâts causés par les catastrophes naturelles

Les catastrophes naturelles peuvent causer des dégâts considérables sur une maison. Elles sont susceptibles d’occasionner une destruction partielle ou totale de la maison. Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation, vous n’aurez pas à dépenser dans la rénovation ou la reconstruction de votre maison suite à des catastrophes naturelles.

Bien évidemment, certaines conditions devront être respectées. D’abord, le sinistre subi doit être répertorié parmi les catastrophes naturelles prévues par les articles du code des Assurances. Ensuite, ledit sinistre doit être publié dans le Journal Officiel.

D’autres garanties sont également prévues dans une assurance habitation vous permettant de bénéficier d’une protection à divers niveaux. C’est le cas par exemple des incendies, des tempêtes, des catastrophes technologiques, etc.

Comment trouver la meilleure assurance habitation ?

Il existe plusieurs façons de trouver la meilleure assurance habitation. Dans cette partie, nous allons vous détailler les deux façons principales de procéder : soit grâce à un comparateur en ligne permettant d’obtenir un devis assurance habitation, soit directement dans un cabinet assurance proche de chez vous.

Trouver son assurance habitation en ligne

Le meilleur moyen est de demander un devis d’assurance habitation en ligne. En effet, vous pouvez obtenir plusieurs devis de différents assureurs et les comparer facilement. Vous pouvez également bénéficier de réductions lorsque vous souscrivez une assurance habitation en ligne.

Par ailleurs, le processus est rapide et facile, et vous pouvez donc comparer les tarifs de plusieurs assureurs en quelques minutes seulement. En outre, vous pouvez trouver des offres spéciales qui ne sont pas forcément disponibles dans les agences d’assurance proche de chez vous.

L’un des principaux avantages de l’achat d’une assurance habitation en ligne est que vous pouvez le faire à tout moment, comme bon vous semble. Vous n’avez pas à vous sentir obligé de prendre une décision tout de suite, et vous pouvez prendre votre temps pour comparer les différentes offres et toutes les options de couverture disponibles. De cette façon, vous pouvez être sûr d’obtenir la meilleure offre possible pour votre assurance habitation.

Se rendre dans une agence proche

Une autre façon de trouver une assurance habitation est de passer par un agent. Cependant, ce n’est pas le meilleur moyen car cela prend du temps. Vous devrez également rencontrer l’agent en personne pour discuter de vos besoins.

Il s’agit donc d’un moyen qui s’adressera plutôt aux personnes qui ne sont pas du tout à l’aise avec internet et l’utilisation de leur ordinateur ou de leur tablette. On recommanderait de faire appel à un proche pour tenter l’expérience du comparateur d’assurances habitation en ligne.

Les différentes formules d’assurance habitation

Il existe plusieurs formules d’assurance habitation qui fournissent une couverture différente pour le propriétaire et ses biens. Vous devez choisir la bonne formule en fonction de vos besoins et du niveau de protection que vous souhaitez.

Cette assurance est obligatoire pour tous les propriétaires. Elle protège l’occupant contre tout dommage qu’il pourrait causer à autrui ou à leur bien immobilier lorsqu’il se trouve dans sa propre maison. Par exemple, si un invité glisse sur votre terrasse et se blesse, cette assurance prendra en charge les frais médicaux.

C’est la couverture la plus courante dans le domaine des assurances habitation. Elle permet une protection complète pour votre résidence principale ainsi que tous vos effets personnels à l’intérieur. L’Assurance Multirisque Habitation peut inclure :

  • La garantie vol : elle indemnise les biens volés chez vous ou hors de chez vous selon le contrat souscrit ;
  • La garantie incendie : elle protège contre tout dommage causé par un incendie y compris ceux liés aux explosions ;
  • La garantie dégât des eaux : elle permettra notamment la prise en charge financière des conséquences désastreuses suite à une fuite ;
  • D’autres options supplémentaires peuvent être ajoutées au contrat MRH : garantie des équipements électroménagers, dommages aux biens, catastrophes naturelles, etc.

Cette formule est destinée aux propriétaires ayant une résidence secondaire. Elle couvre les risques liés à la location ou à l’inoccupation de votre résidence secondaire : vol, incendie et bris de glace. Vous pouvez aussi bénéficier d’une garantie responsabilité civile qui vous protège en cas de dommage causé à autrui ou à leur bien immobilier.

C’est une assurance pour les propriétaires qui louent leur bien immobilier. L’Assurance Propriétaire Non Occupant garantit le logement contre tous types de sinistres mais aussi les loyers impayés par le locataire ainsi que l’éventuelle remise en état du logement loué après un sinistre. Les frais d’avocats peuvent aussi être pris en charge si cela s’avère nécessaire.

Vous devez choisir la bonne assurance habitation pour assurer votre propre sécurité et celle des personnes autour de vous ainsi que votre patrimoine. Il faut donc prendre le temps d’étudier toutes les offres avant de conclure un contrat afin qu’il réponde parfaitement à vos besoins personnels et financiers.

Comment bien choisir sa franchise en cas de sinistre

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous devez aussi choisir votre franchise. La franchise est le montant qui reste à votre charge après un sinistre. Elle peut être fixe ou proportionnelle au montant des dommages.

Le choix de la franchise dépend fortement de vos besoins et du niveau de protection que vous souhaitez avoir. Si vous optez pour une franchise plus élevée, cela signifie que votre prime d’assurance sera moins chère, mais il faudra payer plus si un sinistre arrive. À l’inverse, si vous choisissez une franchise plus basse, la prime d’assurance augmentera, mais le coût du remboursement sera moindre en cas de sinistre.

Pour bien comprendre les franchises et faire le meilleur choix possible, voici quelques éléments à prendre en compte :

  • L’étendue des garanties : avant tout, il faut vérifier quelles sont les garanties proposées par l’assureur selon les différentes franchises offertes ;
  • Les risques encourus : selon où se situe votre logement (en zone inondable par exemple), il est préférable d’avoir une petite franchise sachant qu’il y a un risque accru qu’un incident survienne ;
  • Votre budget : étudiez ce que représente chaque option dans votre budget mensuel afin d’évaluer ce qui serait raisonnable pour vos finances;
  • Vos attentes quant aux indemnisations : selon la nature des dommages, vous devrez étudier les options de franchises. Pour des biens anciens et très coûteux tels que des meubles ou objets d’art, il faut des garanties et ses propres moyens financiers.