Vous allez bientôt devenir propriétaire ou locataire et allez sûrement être concerné par l’assurance habitation. Il va donc vous falloir en choisir une. Quels bons réflexes adopter pour opter pour l’offre la plus adéquate à vos besoins ? Découvrons-le ensemble.
Plan de l'article
Rappels sur l’assurance habitation
Le principe de l’assurance habitation est simple : c’est une assurance couvrant les risques qui concernent le logement. Est-elle obligatoire ? Oui et non. En effet, la souscription assurance habitation est obligatoire pour les co-propriétaires ainsi que les locataires.
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En revanche, elle ne l’est pas pour les propriétaires, mais reste très fortement conseillée. Une maison ou un appartement ne sont jamais protégés des risques à 100%. Or, des sinistres comme un incendie, un dégât des eaux, une effraction… peuvent vite revenir très chers en l’absence de cette assurance.
Cette dernière va servir à protéger le patrimoine familial en termes financiers, permettant une indemnisation à hauteur du sinistre, et selon le contrat d’assurance choisi. Les risques couverts sont généralement ceux qualifiés de « multirisques », mais aussi les dommages sur les biens. Un contrat d’assurance habitation comportera généralement aussi la responsabilité civile de la personne assurée et celle dite « vie privée ».
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Plusieurs professionnels proposent des contrats, comme des courtiers, des banques ou, bien sûr, des assureurs. Mais parmi toutes ces offres, comment faire le bon choix ?
Critères de choix de son assurance habitation
Plusieurs éléments sont à étudier pour choisir tel ou tel contrat d’assurance habitation.
Les spécificités du bien à assurer
Chaque bien immobilier est différent, ce qui explique d’ailleurs les nombreuses offres et garanties disponibles quant aux assurances habitation. Estimez la valeur des biens de votre logement (de préférence à la hausse) pour savoir quel niveau d’assurance il vous faudra. Tenez aussi compte de la sécurisation de votre logement : zone géographique, accès aux fenêtres, présence ou non de dispositifs de sécurité (ex : alarmes) etc.
Le niveau de couverture
Étroitement corrélé à notre point précédent, le niveau de couverture est celui qui déterminera dans quels cas vous serez indemnisé et à quelle hauteur. Si le multirisque est vivement préconisé, il est également important d’étudier les extensions de garanties. Pensez néanmoins à bien consulter ce que couvre tel ou tel contrat. Certaines assurances habitation exigent certaines choses pour que la couverture soit active (ex : présence de volets aux fenêtres ou d’une alarme).
Le coût global de l’assurance
Celui-ci comportera bien sûr le coût mensuel (ou annuel) de votre assurance, mais pas seulement ! Prenez aussi le temps d’examiner les plafonds de garantie ainsi que le montant de la franchise, c’est-à-dire ce qu’il vous restera à charge après remboursement par l’assurance en cas de sinistre couvert. Il peut parfois être intéressant de souscrire à une assurance habitation plus chère mensuellement, mais dont le montant de la franchise est bien moindre qu’un autre.
Les clauses du contrat
Selon les spécificités de votre logement, étudiez également les extensions de garanties disponibles pour votre contrat. Ne négligez pas non plus les exclusions de garanties. Si le logement occupé dispose d’une véranda, il sera préconisé d’opter pour une extension de garantie concernant les bris de glace par exemple.
Les exclusions de garanties indiqueront quant à elle ce que ne prend pas en charge l’assurance habitation. Vous verrez que certaines exclusions ne sont pas du tout pénalisantes selon le type de logement couvert.
Comparaison des différentes formules d’assurance habitation
Après avoir étudié les critères de choix d’une assurance habitation, il est temps de passer à la comparaison des différentes formules disponibles sur le marché. Cette étape cruciale permettra de déterminer quelle offre correspondra le mieux à vos besoins et à votre budget.
La première chose à faire est d’identifier les garanties principales proposées par chaque assureur. En effet, certains contrats couvrent uniquement les dommages liés aux incendies, alors que d’autres offrent une protection plus complète incluant aussi le vol, les dégâts des eaux et autres sinistres courants. Vous devez bien vérifier quelles sont exactement les couvertures incluses dans chaque contrat pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.
Il est primordial d’examiner attentivement les exclusions présentes dans chaque contrat. En effet, certaines assurances peuvent exclure certains types de biens ou certaines situations.
Les erreurs à éviter lors du choix de son assurance habitation
Lorsque vous sélectionnez une assurance habitation, pensez à bien savoir quelles erreurs éviter. Une mauvaise décision peut entraîner des conséquences financières désastreuses en cas de sinistre. Voici donc les principales erreurs à ne pas commettre lors du choix de votre assurance habitation.
La première erreur à éviter est celle de choisir uniquement en fonction du prix. Bien que le coût soit un facteur important, ce n’est pas le seul critère à prendre en compte. Opter pour la moins chère sans considérer les garanties et exclusions pourrait vous causer des problèmes si jamais vous avez besoin d’une couverture plus étendue.
Une autre erreur courante est de ne pas lire attentivement les termes et conditions de votre contrat. Il est essentiel de comprendre les limites de votre assurance, les franchises, ainsi que les obligations qui vous incombent en tant qu’assuré. Ne pas le faire pourrait vous causer des surprises désagréables si vous devez déposer une réclamation.
Une troisième erreur à éviter est de surestimer ou sous-estimer la valeur de vos biens. Il est primordial d’évaluer correctement la valeur de remplacement de vos biens afin d’être adéquatement couvert en cas de vol, d’incendie ou de tout autre sinistre. Une estimation incorrecte pourrait vous laisser sous-assuré ou payer des primes plus élevées que nécessaire.
Enfin, une dernière erreur à ne pas commettre est de ne pas comparer les offres d’assurance. Il est recommandé de faire des recherches et de demander des devis auprès de différentes compagnies d’assurance afin de trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins et de votre budget. Ne pas le faire pourrait vous faire manquer des opportunités d’économies ou de meilleures garanties.
En évitant ces erreurs, vous vous assurez de choisir une assurance habitation qui vous protégera adéquatement en cas de sinistre, tout en respectant votre budget. Prenez le temps de bien comprendre les détails de votre contrat et de comparer les offres avant de prendre une décision.
