Vous avez un prêt de 120 000€, vous voulez savoir combien votre revenu doit être pour déposer un dossier favorable ?Suivez les conseils, trouvez les meilleurs remboursements pour vous, et les meilleurs tarifs pour maximiser vos chances de l’obtenir.
La base du calcul
Déterminer le revenu minimum pour décrocher un crédit de 120 000 euros n’a rien d’une énigme. Il suffit surtout de maîtriser les leviers du crédit immobilier. On part du montant à financer, dans ce cas un prêt de 120 000 euros, qui se classe dans la catégorie des prêts immobiliers. Les calculateurs en ligne se basent sur les taux d’intérêt moyens et l’assurance (ici, 0,36% d’assurance). Libre à vous d’ajuster le taux en fonction des conditions de votre banque, rien n’est jamais figé. L’assurance, d’ailleurs, peut être choisie en dehors de la banque, et tout se négocie point par point.
Pour obtenir le revenu mensuel nécessaire, prenez la mensualité, multipliez-la par 100 et divisez par 33. Ce ratio correspond à la règle des 33% d’endettement, une barrière communément admise, hors cas de fichage bancaire ou de situation particulière. Cette méthode suppose une demande sans autres emprunts en cours.
| Période de remboursement | Taux d’intérêt | Versement mensuel | Revenus requis |
| 10 ans | 1,23% | 1 080€ | 3 273€ |
| 15 ans | 1,47% | 760 € | 2 303€ |
| 20 ans | 1,63% | 602 € | 1 824€ |
| 25 ans | 1,88% | 517 € | 1 567€ |
| 30 ans | 2.40% | 481 € | 1 458€ |
Ce tableau révèle une réalité souvent sous-estimée : rallonger la durée d’un crédit jusqu’à 30 ans fait baisser le revenu minimum, mais de façon marginale. Avant de tabler sur un prêt longue durée, autant s’en souvenir.
Proposition de crédit 100% gratuit ! L’impact du taux d’endettement
Le taux du crédit pèse son poids. Son influence reste moindre face à la durée du prêt, mais chaque baisse obtenue en négociation finit par compter. Un taux un peu plus bas, c’est parfois plusieurs dizaines d’euros économisés chaque mois. Sur vingt ans, ce n’est pas rien dans un budget.
| Durée du prêt | plus de 15 ans | plus de 20 ans | plus de 25 ans |
| Versements mensuels pour 1 % d’intérêt * | 732 € | 565 | 466 € |
| Revenu requis | 2,218 € | 1 712€ | 1 412€ |
| Versements mensuels pour un intérêt de 2% * | 786 | 620 € | 521 € |
| Revenu requis | 2 381€ | 1 879€ | 1 579€ |
| Versements mensuels pour un intérêt de 3% * | 841 | 678 € | 581 € |
| Revenu requis | 2 548€ | 2 055€ | 1 760€ |
Ce constat ne trompe pas : les variations de taux agissent sur les mensualités, mais c’est toujours la durée du crédit qui dicte le ton. À chaque palier, gagner ou perdre quelques dizaines d’euros a un impact concret, surtout sur des emprunts à long terme.
Ne manquez pas la négociation de votre prêt ! Taux de prêt et TAEG
Rien ne sert de comparer ce qui ne l’est pas. Le taux nominal et le TAEG jouent dans deux registres différents. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tout : intérêt, assurance, frais de dossier, et même les subtilités annexes. Si vous voulez évaluer l’offre la plus intéressante, fiez-vous à ce chiffre global. Exigez systématiquement le TAEG auprès du conseiller, car c’est lui qui vous permet de faire la différence.
Les chiffres à fournir pour le calcul
Voici les types de revenus à prendre en compte pour constituer un dossier solide :
- Les salaires et revenus professionnels (seul ou en couple, selon la demande)
- Les allocations ou aides familiales perçues
- Les loyers tirés de biens immobiliers mis en location
- Les pensions alimentaires reçues régulièrement
En parallèle, la banque attend une liste claire de toutes les charges récurrentes : crédits existants (sauf s’ils se terminent avant le nouveau prêt), pensions alimentaires versées, ou loyers qui continueront après l’achat (logement d’un enfant étudiant, nécessité d’une double résidence, etc).
Autres éléments pris en compte
Les banques regardent aussi le loyer actuellement payé. Lors de l’achat, cette dépense disparaît, ce qui constitue un argument rassurant pour la capacité à gérer la future mensualité. L’apport personnel a aussi son mot à dire. Un apport qui atteint ou dépasse 10% du prix du bien va renforcer la confiance de la banque et fluidifier le dossier.
Les meilleures offres
Actuellement, les taux affichés sur le marché peuvent tomber sous la barre de 1%. Certains acteurs annoncent des TAEG autour de 1,30%, et d’autres rivalisent en proposant des offres avec des taux très compétitifs hors assurance. Se rapprocher d’un courtier ou utiliser un comparateur, c’est élargir son champ d’action et multiplier ses chances d’obtenir une proposition intéressante. À l’expérience, ces professionnels dénichent souvent des conditions qui échappent au candidat isolé.
La réussite d’un crédit immobilier, c’est refuser le prêt tout fait et défendre son projet avec conviction dès les premières négociations. Moins de points de pourcentage sur le taux ou l’assurance, c’est des économies qui s’accumulent sans bruit. Au bout du compte, un projet viable, une enveloppe respirable et la promesse d’avancer la tête haute vers son logement.
